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最近，股市回涨得还不错，昨日大盘涨了1.42%，创业板指连涨两天，前天大涨1.98%，昨天涨了1.33%。此次回涨，多少给股民们增加了一些信心。
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后台也有不少读者朋友问，现在要不要加杠杆入场？说实话，我不看好这操作。
很多人对杠杆本身理解不清，以为加了杠杆立马就能在股市赚到钱，然后拿一部分钱去还款，剩下的都是收益，相当于“空手套白狼”。
对此我想说，杠杆本身是把双刃剑，加杠杆炒股的后果不是一荣俱荣，就是一损俱损。
过去有很多人在上涨周期中，用尽了杠杆赚得盆满钵满，但往往区分不清楚是运气还是能力带来的，而一旦行情震荡，就很难再安全脱身。不妨回想一下，早前7月初连涨的势头太猛，诱惑了很多散户一拥而上，结果买在了高位，接着被近3个月的震荡行情给套住了。如果接下来行情持续震荡走跌，不幸遇到一个长达几年的下行周期，资金被深套其中，这口韭菜滋味自然更不好受。而现阶段来看，国内经济短期还没法走出低迷期，疫情黑天鹅仍在蔓延，中美博弈走势变化不定。只要这三大因素在，行情波动的不确定性就会一直存在。所以，我们越是在这种不明朗行情越要把持住，建议尽量用闲钱投资，最好是2-3年的闲置资金。如果要用杠杆，一定要控制好尺度，否则一个黑天鹅来袭就可能损失惨重。说到黑天鹅，基于此话题我再衍生一下，和每个人息息相关，希望大家都能注意和重视。
前几天，收到了一粉丝的留言，没想到，被迫清空仓位成为板上钉钉的韭菜还不是最惨的，更要命的是家底都要被掏空了。他是靠炒股起家的，自15年入市，近5年来保持年化15%的收益战绩，终于赶在去年年末在佛山首付了套房。讲真，真的很不错了。但新房子供没多久，家里母亲突发心脏疾病要动手术，本来就要还房贷，直接又多了一个40万的资金窟窿。卖出股票和基金还远远不够，走投无路的情况下，到最后还是把房子抵押救命了。 真应了那句话：辛苦炒股五年，到头来不如医院躺一圈。这桩翻车案例，背后其实有一套投资逻辑值得大家反思。权威金融机构标普公司曾追踪了近10万个家庭的百年财富路线，分析为何那些家庭不论遇到战争、经济萧条，还是遇到生老病死、意外之后资产还能稳健增长，最终得出结论，大致如下：
简单说，家庭稳固的关键建立在对资产的合理分配上，按需求层次主要将资产分为现金（要命的钱）、兜底（保命的钱）、投资（生钱的钱）、养老（保本的钱）。这相当于家庭资产的“分散投资”管理，它最大的优点就是可以降低风险，让家庭资产的收益和风险达到一个平衡状态，从而实现长期稳健增长。从这一角度分析，那位兄弟发生悲剧的原因也很明显了：他的大部分现金都投放在股市，我相信如果正常收入不断流，日常的生活开销其实应该不存在太大问题，但最致命同时最容易疏忽的地方就在于缺少了必要的兜底保障。所以，当风险爆发之后，他的资产就严重缩水了。
对比之下，我个人在房产、投资部分的资金占比是50%，余下的20%保险，20%现金，最后的10%现阶段规划养老。建议每个朋友都不妨算算自己的资金规划到底如何，我相信没有兜底保障的估计不在少数。心存侥幸，或是最大的原因。现代医学研究表明，当代人一生中其实已经有高达72%的概率会与重大疾病不期而遇，而男性显著高于女性：
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其中以癌症最为高发，诸多项目的医疗费用加起来就要几十万。
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这样的花销，也难怪说赚再多钱都不够贴给病房。有人或许会想，咱不是有医保吗？但我只想说，清醒点。 医保下有500-1000元的起付线，上有20万封顶线，相当一部分药物还不在报销范围内。在这种动辄几十万的大病面前，根本不值一提。
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所以，认真建议大家，平时炒股炒得风生水起，但还是不要忽略了家庭这个后方漏洞，尽早配置好保险，做好托底的最基础保障。
比如，买一份50-100万保额的健康险，每年只占用一部分现金流。如果将来不幸得了大病，那么按照规定就可以一次性获赔，在关键时刻，就能守住家庭和资产。
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假如那位兄弟一早就给他母亲买了，最终还能多出大概几十万的资金用于康复疗养，起码不至于将房子抵押，保住自己多年打拼下来的财富。
道理可能都懂，但不可否认，提及保险，“坑人”的标签就如影随形：其实这本是我们对于保险的一种偏见，东西本身并不坑人，真正坑人的，是那些缺乏素养的代理人，比如经常可以看到一些资质不明的互联网规划平台：而所谓的“规划师”，说到底还是在为了自己的业绩着想：其实在解决保险需求的问题上，想不掉坑，我们只是缺乏了一个真正专业靠谱、能够切实提供服务的人士。在一番排查对比过后，向大家推荐一个我很信赖的平台：这是一个专家在线保险咨询服务平台，致力于帮我们挑选全网各大保险经纪公司的专业保险老师，真正为我们提供细致专业的保障规划。平台所挑选的老师，均按照独创的筛选机制，从上千名候选的各大保险公司经纪人中严选30名左右组成专家团队，全程一共不到1%的通过率。他们大多毕业于清华、北大等名校，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。不同于其他互联网平台走马观花式的服务流程，如果你：已经买了保险——诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议；还未买保险的——全方位分析并整理家庭风险需求，用一份看了就懂的方案，把一家人的保障需求安排明白；正在买保险的——提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；只有这种细致贴切的流程服务，才能让我们真正意义上买对保险的同时又不掉理赔的坑里：恰逢平台举办专场活动，已从国内某知名保险经纪公司挑选了一批老师为家庭提供保障规划。而这家保险经纪公司，是一家有了12年资历的老牌保险机构，近年来也揽获了业内众多知名奖项，受到广大用户好评：不得不提的是，这家公司针对已有保单的情况，还可以为我们提供细致的保单管理服务：如后续发生理赔，将有理赔专员全程协同支持。确保买来的是切实有效的保障，而不是一张张废纸！如果希望规避掉家庭的资产风险，建议每个朋友都可以体验他家的保险服务，在此我给大家争取了50个限时免费（原价299元）的保障规划服务名额，由平台严选的专业保险老师为我们出谋划策。每个报名的用户都能免费获取一份专业定制的家庭保障规划方案。过程不涉及产品推销，大家可以放心报名，可以先领取方案，了解之后再做下一步决定。*如二维码无法正常识别打开，可点击文末左下角【阅读原文】正常领取![]() 价值299元的家庭保障规划服务包含：名额不多，大家抓紧报名！无论先前是否买过保险，都强烈建议大家可以先用来学习了解。希望大家在健康和财务审视之后，收获的不只一份保障，更重要的是养成一项防范风险的能力。温馨提醒：成功领取名额的朋友，还可以获得团队为大家特别准备的礼物，全网首发实物版《保险购买地图》一份！这份地图只送不卖，包含14个模块 41张图表和300个知识点，照着地图就能买对保险。![]()
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