躺赢赚钱的机会，这次别错过了

刚过去的这个月，很多人都在坐过山车。

7月份前两周，我听到最多的话就是“新高了，要不要卖”、“敢不敢加仓”、“现在该上车还是下车”……

结果没过多久，就开始沮丧：“熊市靠本事赚的钱，在牛市亏干净了，是不是该止损了？”

这些问题，实际上暴露了想做左侧交易的心理：每个人都想在最低点抄底，然后最高点抛出，赚得满盘钵，潇洒离场。

可实际上大部分散户的买法都是追涨杀跌：该挣钱的时候格局不够，挣点就跑，跌的时候无计划疯狂补，套到死……嘴上喊着加仓、抄底，实际却选择牛市加仓，熊市减仓，一次次重演……

最近后台就有很多这类的留言：

指数涨了，劳资还亏钱，想念熊市……

又是别人的牛市……股市赚钱这么难吗？

其实股市赚钱并不难。但在别人的牛市里，你更应该反思投资。今天的内容干货很多，篇幅较长，希望大家能认真看完。

依靠投资赚的钱，对于普通人来说，

不过是政策的钱，是央行放水的钱。

“从xx年开始，赚钱就变难了”

，但很少有人想过，过去那些年的容易钱，其实是过去二十年高速发展的红利期，现在的难是相对过去最好的时间而言。

人生也有红利期：

这是诺贝尔经济学奖获得者弗朗哥·莫迪克利亚尼，提出的理论：

从一个人的生命周期上看，黄金工作年龄在25-35岁之间，过后收入就会开始下滑。但我们的支出，却要一直横跨整个人生。

过了40岁以后，很多人都会迎来中年危机，中年人根本拼不过年轻人。所以社畜才要努力奋斗，用短短数十几年创造的财富盈余，来填补后期漫长的财务真空期。

之前，某大厂员工就发过这样一个热帖，35岁，北京一套房，存款700多万，失业找不到工作，非常焦虑。

帖子引发了不少吐槽：北京有房，700多万存款，还担心个毛啊？

但不少人也表示，焦虑很正常，毕竟35岁还年轻，孩子都还没有上学，今后要花的钱还有很多。

实际上，国内大多数中产家庭收入单一，一旦遭遇失业、重病，你辛苦维持的现金流面临枯竭，非常容易出现中断崩溃。

想象一下，如果今天你失业了，现金流中断，在保证目前生活品质不下降的情况下，还能撑多久？

• 不要等得了重病，才发现没有疾病保险；

• 孩子上学了，才发现学区房没有提前规划；

• 面临失业，才发现自己的存款根本支撑不了多久的开销……

所以现阶‍‍‍‍‍‍段最大的任务，是守住我们的财富，做好财务防火墙，而不是是盲目地去追求高额收益。

存好子弹，才能为后续到来的大牛市行情做准备。用一句话总结：越是不确定的时代，你越是要十分清醒，要思考如何合理规划长期现金流。

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那么这个时期，究竟适合买入哪些资产？怎么做长期规划？

我认为，在降息趋势潮，抵抗风险的安全资产：健康保险（抵抗健康黑天鹅事件）+锁定3.5%复利的年金，应该最先被考虑在家庭资产配置中。

全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家的负利率刷新了我们的认知。

前段时间，周小川行长提到：“中国可尽量避免快速进入到负利率时代”。话外之音，负利率是迟早的事，方向很明确，只能尽量拖慢一点。

当市场利率下降，年金就越有价值。

今年以来全球疫情，更是一次绝佳的模拟演习。很多人都是经历过危机，才懂得高现金流稳健资产的可贵性：用于投资对冲、日常开支、教育、养老等众多硬性需求。

全球大放水，我们不得不接受投资回报率下行的事实。

• 以国债收益率为参照，已跌至2%~3%的水平；

• 余额宝等货币基金，五年前7%，现在不到2%；

• 大额存单打破刚兑，五年前的8%，现在3.4%，且只有180天保证利益

  
  

回顾历史，这个问题更加明显：

在1995-1999年，几乎所有的寿险公司都卖过回报率高达8%-10%的保单。后来央行多次降息，市场投资回报率从8%降至3%-4%。

因为刚兑性质，使得保险公司亏钱亏到财政部来兜底。所以买到那个时期保单的幸运儿，终身享受8%以上的复利。

但在当时，没有多少人瞧得上这8%，毕竟那时把钱放在银行，利率更高。同样的，现在也很少人意识到，一辈子终身刚性兑付3.5-4%复利年金有多香。

终身复利，威力有多大？

20万金额，与银行存款对比：

可以看出，即便是今后下调至3.5%复利，也远远高出银行存款的利息：

20万金额，存30年：

3.5%预定利率就已经高出银行存款10万了

存50年，更是高出银行存款34万

最关键的是，银行根本也没有30年或50年的存单。

目前来说，短期3-4%的理财还是比较丰富的，但是再往后的5年，10年，20年，30年，去哪儿找一辈子3.5%复利的理财？

如今银行理财3.8%（单利）的都要抢了，再过20年呢？你懂的——现在的3.5%复利，就是当年的8%，也是将来可望不可及的好利率。

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再次强调：

所有的理财产品，只有年金可以穿越经济济周期、熊市、理财暴雷、诈骗，安全性甚至高于银行（银行50万以上存款不保证）。

终身复利，与生命等长源源不断现金流，活多久，领多久。

优质的固定资产越来越稀缺。之前4%预定利率的年金，已经被银保监会陆续要求下架，3.5%

很

可能就是最后一波弯道超车的机会。

但要注意！

别被人忽悠，当了韭菜！

年金虽好，但还是有不少朋友踩了坑。

比如，我就发现了一个大家最容易忽视的地方：保单上同样写着3.5%，有的产品实际收益不到2%，甚至连余额宝都不如！

还有的人掉入分红的年金坑，算不清多少收益。比如这款收益刚开始确实不错，但是最高收益只出现在推广阶段，不到一年时间。之后呢？呵呵，一路走低，再也没上过4%！

因为人家告诉你只保底收益2.5%，

分红却要依据公司经营状况等……

所以一定要先买确定性3.5%的复利，收益都明确写在了合同里，没有什么模糊不清的坑，时间拉长复利反而比那些忽上忽下2%~5%的分红靠谱得多。

再次强调，金融市场老司机都知道一个道理：

我们仅仅能赚到自己认知之内的钱，认知之外的钱即使赚到，也会在不久的未来亏回去！

在这个市场，各路人都等着新韭菜和知识更新不上的老韭菜。所以劝你一句：

如果比不过公募、私募、游资、机构、专家、大V，想不亏钱或少亏钱，并且想多赚钱，那么只有做好资产配置！

这是规划师做的21页报告里的几页内容，非常详尽

科学资产配置比例、预算合理，打造一个健康现金流体系。做好大病保障，还要做好现金流规划。

所以向大家推荐水星保。“真刀真枪”累积实际的交易经验有多重要，资产配置这事，也一样。

最重要的是，他们不为任何一家保险、基金公司做广告。

他们的服务有两点完全秒杀其他家：

1、他们会用智能ALC模型工具，计算所在地社保缴费与领取数额，告诉你哪些因素影响你的未来养老收入，避免影响退休金的领取。

2、构建你专属的家庭资产负债表

详细梳理家庭财务情况，通俗易懂，精确、客观帮你对自己未来家庭资产进行规划。

优化后，你的股票，保险、基金定投，年金都有配置，不冲突。提前做好保障，给家庭一个安全垫。

大家的反馈，体验过的都陆续评价说，颠覆了自己的看法，及时避免掉坑，省了不少钱，觉得特别值。

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3.全面养老规划：梳理财务目标，平衡三张表，跨周期大类资产配置

对投资者来说，最重要的是你是否拥有与财富匹配的认知。机会留给有准备的人，财富机会留给有现金流的人：留好子弹，才能抢占黄金坑。

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