可惜，错过了

有些事情还是要趁早的。

一个月前边，体检结果出来，有些指标不是太好。具体情况，上周末我给大家也看了。一方面复查身体，一方面想着就是买点重疾险吧。复查结果其实还好，不严重，定期复查就行。关于重疾险，研究了很久，有几点心得，告诉大家吧：

1.确实有必要配置。重疾险可以保100多种大病，触发理赔条款，一笔理赔款一次性到账，不用来回报销。而且应对的都是需要几十万治疗费的大病，对普通家庭来说，需要优先配置。且越早越好（费用会低很多）。我就是因为过去忽略了，导致这次要多付出很多才能达到同样的效果，其实早一年可能就会少很多保费，且保的范围更广。另外，很多保险55岁之后就不允许购买了。

2.在自身财力允许的情况下，赔付金额越高越好。现在看病花费很高，尤其是重疾，特别好的药都不在医保范围内，一次大病治疗的费用30万以上很正常，实际上，我觉得最好能保到50-100万。这样对于普通人才能真正的起到保障的作用。

3.不要乱起八糟的收益型保险，就是单纯的保障。不生病不需要赔付最好，需要的时候，要真正能够起到保障作用，不会对家挺造成大的打击，这才是保险的意义。真要收益，自己做投资还更好。保障，就单纯一些，这样保费好很多，且保的额度高。

4.买保险一定要如实的告知自己的身体状况。不要心存侥幸。这是我找的保险经纪人反复跟我强调的。这个也送给大家。

研究了很久，看中了一款产品，不过因为我的身体状况，受到了很多限制条件，我没选，家人做了配置。这款产品就是信泰保险公司的达尔文三号。其实已经有很多人给我推荐了，包括一些公众号大V，我都没太当回事。后来研究了一下，这款产品还真的不错，具体有以下几个特点：

1.保额比较高。这款产品，基本上是市场保障额度最高的产品之一了。60岁前确诊110种重症之一，可赔基础保额的180%。按55万算，60岁前可以赔99万，60岁后赔55万。这个额度不管是60岁之前还是之后，都能扛得住一次大病的治疗周期了。如果选择扩展保险金责任的话可以达到数百万以上。有一个基本的例子，比较清晰：

2.保的病比较全。我也不给大家展示了，很多病也没见过，反正我们日常知道的大病、重病都在里面了。

3.常见的大病赔付2次。达尔文3号有一个比较好的特色就是它重症赔1次，中症赔3次，轻症赔5次，针对最高发的大病，比如原位癌、急性心脏病和脑中风这些，能连续赔2次。相对市面上很多重疾险只赔一次就更有安全感。毕竟有些老人心梗救回来以后，年纪大了不合适搭桥类似的大手术，就容易复发，复发了还可以赔付一次，就相当于第二次救命了。

基于以上几个特点，我给我老婆做了配置。至于我自己的保险，因为限制条件多，我就选了另外一款。对了，达尔文3号这款保险是目前市场上比较受欢迎的，所以它有一个比较不合理的“限售”要求，它规定了可投保地区，只有工作地、户籍地、常驻地，在【浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东】才可以买这个保险。注意哦，其它地区的是不可以买的。

我选的是另外一款：守卫者3号。它和达尔文3号相比，其他都还好，无论是保额大病覆盖还是大病赔2次都是一样优秀的，优点就是它是全国各地都可以投保的。不过它的等待期是180天，而达尔文3号是90天（保险等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。所以我们可以理解就是等待期越短，保险生效越快，对我们越有利，目前大病保险等待期最短就是90天，一般都是180天，所以在这个对比上，达尔文3号比较优秀）。不过，180天我还是等得起的。所以，选了这个。

最后，附上两个保险的小程序吧：

达尔文3号

守卫者3号

推荐给大家，有兴趣的可以点击了解选择，优先推荐第一个，其次才是第二个。这个可不是广告哈。对了，小程序右下角还有个“预约顾问”，这个是很专业的1V1顾问，你在购买前有疑问的也可以进行咨询。我选择的保额最高的，需要8000多元一年。你可以根据自己的情况来选择，保额可以低一点，这样保费也可以低一些。只是尽量要在自己能力允许范围内选择保额高的哦。

另外，提醒一下大家，最近监管机构出来一个关于重疾险的新的定义，以后的新产品性价比会一定程度降低。例如现在买达尔文3号，甲状腺癌按重疾赔180%保额。而新的产品上来后，只赔30%。买50万，那就是赔90万和15万的差距。按照规定，所有老产品要在明年1月31日之前下架。这两款也不例外~保险公司很有可能提前下架，等不到1月，这也是我给大家推荐的一个重要原因。

观念的转变是不容易的，到现在其实我对保险的接受都不是很彻底，倒是家庭条件优越的老婆一直接受的比较好。但是，为了变的更好，我们必须要有所改变。

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市场继续分化，保持耐心。

好了，说说今天的股市。依然分化很明显，高位的票如医疗、消费下跌比较多，但是港口、地产、银行、芯片股表现的很好。疫苗股的再次大跌，再次提醒我们，一个行业当出现泡沫的时候，涨有多高，跌就有多深，并不是说调整不少了，就不会跌了，只有调整到没有泡沫了，可能才会止跌，甚至还不会止跌，因为到那个时候，人性的另一面就要起作用了，恐惧，非理性的恐惧。而机会可能也就出现了。只是目前还没有。

继续保持耐心吧。小蜂有一种感觉，接下来两天随时都有可能出现反弹，你可以不去抄底，但千万不要恐慌杀跌，至少等待反弹的机会。尾盘科技股的反弹就是一个迹象。可惜小蜂今天5G指数基金的抄底差了一点点：

不过，涨上去，无疑更让人高兴啦。另外，其它的指数基金也挂了，都没成功，市场下跌还是很克制啊。

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消息面上：

1.注册制改革要加速了。今天央行行长易纲发文，在推进改革方面，要加快推进证券发行注册制改革，提高资本市场的透明度，让投资者真正通过自我决策，在承担风险的同时相应获得投资收益。利好券商股。

2.巴菲特大举买入医药股。根据最新披露，巴菲特三季度购买了多只医药股，包括生物制药公司艾伯维、辉瑞公司以及百时美施贵宝公司，创新制药公司默克集团等。而减仓了银行股仓位。值得注意。这次疫情，会让人类对于医药方面的投资上升一个台阶的。

3.招商证券明天要开策略会。18-19号两天。历史上招商证券年度策略会往往下跌为多，这次还会这样吗？反正，这两天我是随时准备买入的。

4.顺丰控股尾盘快速拉升，随后还是跌下来了。晚间顺丰控股澄清：公司未制订在港交所发行股票并上市的计划。