进场定投一笔！

好消息！

大家碎碎念的组合什么时候合规升级完成？什么时候能接着定投？这两个核心问题鸡司令也是一直关注，现在终于有着落了。

虽然，有两三个月不能定投，但面对近期的行情，也算是不幸中的大幸。所以，组合在这个时候升级，也恰恰碰到了创业板指数到了近两年来的强力支撑位。同时，沪深300也从中高估值跌落到合理估值区域。

总的来说，如果有子弹在手，买入的成本比前面低很多，这是好事。

鸡司令也一直关心这几个组合什么时候能升级好，所以做了一番了解。好了，今晚文章采用问答式来解答几个重点问题。

一、什么时候能开始组合升级（定投）？

本周三，也就是2022年2月16日。

在周四这一天，大家可以有两步动作。

其一，将原组合升级为最新的投顾组合，未来会按投顾组合对应的策略进行调仓。

其二，可以定投买入一笔，这一笔可以是抄底动作，买多买少看你个人了。

二、原组合升级为最新投顾组合，怎么理解？

鸡司令重点关注的三个组合：

1、大树底下好乘凉；

2、主动出击；

3、稳步前进；

按合规的要求，在投资策略上有一定的调整，而且整体上会更加的偏保守，一切以稳为主。接下来，逐一讲解一下每个组合对应的策略。在2月5日，鸡司令发布了一篇文章《如何跟投基金》（点击蓝色字体可以回顾）当时已有详细介绍，但今晚还是把核心内容再说一次。

A、大树底下好乘凉组合：中风险，股债平均型。

这个组合由之前的纯股票权益类组合调整为股债平均型组合，整体变动会比较大。

策略：灵活配置主要宽基、行业基金、混合基金和债券基金，整体上偏股债均衡型策略。其中，股票型、混合型基金比例为55%-65%，固收类基金比例为35%-45%，投资于货币基金比例为3%-5%。

这个组合，相对来说是折中选择，波动不会像纯粹的股票型基金那样大，收益预期也会相对小些。这组合走势与股市、债市走势相关。相对而言，股市影响更大，与股市会呈现正相关性。

B、主动出击策略：高风险，股票权益类型。

这个组合之前是100%纯权益类的，应合规要求适当配置了一些固收类和货币类的基金。

策略：基于基本面分析，灵活配置主要宽基、行业基金和混合型基金。其中，投资于股票型、混合型基金比例为85-95%。投资于固收类比例为0%-10%，投资于货币基金比例不多于5%。

C、稳步前进组合：中低风险，固收+类型。

这个组合，整体策略不变。

策略：固收型基金比例配置在95%-100%，其中债券型基金占比75%-100%，混合型基金占比在0%-20%，投资于货币基金比例为0%-5%。

这个组合，相对适合于，对理财收益预期比较低，但波动也会相对小的朋友。这组合的走势与债市、股市都有关系，债券更多的是求稳的部分，而股市更多的是博弈弹性部分。也就是说，如果股市跌得比较惨，这种组合适合大笔一次性买入，然后长期持有，不用每周都做定投。

以上是三个组合策略的大致说明，至于为什么要调整成这样。鸡司令之前有分享过文章《基金定投，怎么买？》（点击蓝色字体详细回顾）

三、接着讲，如何操作投顾升级？

1、首先，大家升级一下“蛋卷基金APP”到最新版本。如果没有的，想跟投的，也可以下载这个APP。

2、其次，大家进入自己的基金持仓里面，找到原来的组合，按照下图示意的顺序进行升级，完成评估问卷后，即可升级为投顾组合。

大家如果后续还要定投该组合，鸡司令建议就一定要升级。因为后续的调仓是自动进行的，跟上最新的投资策略，投资上更加方便。

如果不升级，则按合规的要求在2022年6月30日之后，自动拆分为多只基金，但每只基金也可以独立交易、定投。

按上述操作后，则完成投顾的升级，七天之后会进行调整，将当前的基金调整为投顾组合匹配的最新策略。所以，这里会有部分基金后续会先卖出再买入这么一个动作。

四、如何正常开展定投操作？

跌这么多了，想抄底买入的，需要重点关注这条。未来，正常每周四定投也是按照这个流程开始。

本来看完第三步就可以了，但基于最近行情回调很多，很多朋友从定投的思考出发，其实是想加买基金了。所以在这里再分享一下，常规如何定投，也就是你可以视自己的实际情况把最近没补的定投计划，适当补上。买多买少，按自己认知来决策。

具体的步骤如下：

五、特别说明

有些朋友可能因为风险偏好不同，有一些基金投顾组合软件上看不到。比如说，主动出击组合，纯股票权益类的，风险偏好高，可能有些朋友就看不到。需要根据实际情况重新进行风险测评，匹配到风险偏好符合要求的组合，进而才能进行长期定投。

具体的步骤如下：

六、其它

由于组合升级为投顾组合，按照要求是必须收取投顾费用的，对应的组合在0.4%-0.5%/年不等，更具体的说明可以看鸡司令之前分享的文章《投顾费用怎么收？》（点击蓝色字体可以详细回顾）

最后，再说一下。明天组合能正常定投和升级了，基于这么久没有定投了，大家想一次性投多一点都没问题，但一定要看自己的子弹吃饭，别来一把梭哈。毕竟，市场总有我们意想不到的地方。

未来，我个人倾向于将定投日都放在周四。若有大跌，可以加发一车。

好了，今天的介绍到此结束。希望大家记住，基金定投贵在两点。其一：用闲钱；其二：耐心。绝大多数基金的收益和沪深300正相关，而沪深300走势与经济周期正相关，3-3.5年一个周期，而过去定投微笑曲线也是三年多平均出现一次。有了这个认知，你就坚定出发吧！

……

一些读者的疑问，统一整理后回答如下：

问题一、你是不是还是主理人？

答：策略由华宝证券专业的基金投顾团队运作，我作为团队的正式一员。我们有信心可以让策略在符合投顾业务规范的相关要求下持续提高投资者的持有体验，更有信心拿出更好的服务和大家继续风雨同舟。

问题二、可不可以先不升级，然后接着跟投新投顾组合。

答：可以先不升级，但是6月30日之后，原先组合相关基金会被拆成每只基金单独列示，总体上不影响自己的总资产。如果还想每周定投新组合，那就是按以下步骤买入就行，现在还能有定投功能，点击“立即转入”则可以跟投。

如下图示的顺序：